【企業貸款攻略】企業貸款利率額度、條件與申辦管道，一張表讀懂
【企業貸款攻略】企業貸款利率額度、條件與申辦管道，一張表讀懂
疫情衝擊下，許多企業面臨業績衰退、市場型態更新等變革，巨大的變化使不少企業都向外尋求紓困資源。此時，企業貸款就成為了熱門搜尋關鍵詞，究竟企業貸款紓困是如何操作的，企業貸款利率、內容又包含哪些呢？本文就帶您快速認識企業貸款。
企業貸款紓困統整篇
企業貸款是什麼？
企業貸款顧名思義，就是指公司為了經營及生產，由公司代表人以公司戶的名義，向金融機構以特定利率借款的借貸方式，借貸後的款項用於拓展營運資本、企業資金周轉等維持公司運作的層面。
企業貸款種類有哪些？
一般而言，企業貸款種類可分為兩大類，一般銀行或金融機構提供的中小企業短期借貸以及政府提供的專案貸款。
中小企業短期貸款
- 營運周轉融資：公司因應營運規劃的資金缺口，向金融機構申請資金借貸。
- 票據融資：公司透過將未到期支票向銀行兌現的方式取得資金。
- 應收帳款：由金融機構接手應收帳款的債權，並換取借貸資金，由金融機構向企業收取管理及利息費用。
政策性專案貸款
- 中小企業加速投資貸款：針對中小企業的投資額提供的貸款，為短期性質，10年期的貸款以年息0.5%加上郵政儲金機動利率計算。
- 企業小頭家貸款：為促進小規模創業所設立，具有最高9成信用保證，依據資金用途不同而有不同的還款年限。
政策性專案貸款較為包羅萬象，且具有時間性，不同的中小企業族群有各自適合的方案。
企業貸款管道有哪些選擇？
| 台新借貸 | 銀行貸款 | 政府補助貸款 | |
| 利息 | 最低0.88%月息 | 5%以內 | 2.8%以內 |
| 額度 | 最高3000萬 | 最高1,000萬 | 最高支出計畫之八成 |
| 優點 |
|
|
|
| 貸款年限 | 無最長年限規定 | 最長7年 | 最長15年 |
| 申辦條件 |
|
要求信用評分、聯徵紀錄 | 符合青年創業、中小企業標準等資格者 |
| 辦理時間 | 1-3天 | 慢 | 慢 |
我符合企業貸款條件嗎？
申請企業貸款的條件非常簡單，基本上只要具備以下條件，即可向金融機構申請企業貸款：
- 企業代表人年滿20歲，且為完全行為能力人
- 企業成立一年以上，年營業額高於100萬元
- 企業具備營利事業登記證
- 企業開立發票並繳稅
除了基本條件外，在衡量額度時金融機構有幾項要點是用來判斷借款人額度高低的。審核項目包含該企業規模大小、資本額多寡、營運計畫完善程度，以及負責人、負責人之配偶或保證人的信用狀況。一般而言，銀行對於相關條件審核是最嚴格的。
有企業貸款紓困需求，歡迎來電撥打24Ｈ免費諮詢專線：0928-510222，或線上line諮詢台新代書專員
企業貸款流程如何進行？
了解企業貸款的內容後，我們進一步來說明企業貸款的流程。
企業貸款申辦資料
- 營利事業登記證明：為企業創立時，登記機關申請核准通過的文件，亦可使用主管機關核發之登記證明。
- 公司章程、董監事及股東名冊：以利查詢公司營運狀況及持股人員。
- 近年稅務、資產負債及401表單：主要用以審核、評估企業營運狀況。
- 公司負責人之身分證影本、近一年存摺
- 動產不動產權狀正本：若名下有不動產可作抵押品，則可提升核貸金額及過件機率。
準備好這些資料後，就可以向金融機構申請企業貸款，此處以台新代書機構流程為例。
企業貸款申辦流程
- 提出案件申請及諮詢：向所選取的金融機構進行線上或實體的諮詢，注意確定成案前機構不應收取費用，請尋找正當合法借貸管道
- 擔保品估價及徵信調查：貸款管道依據公司資料以及公司負責人的財務信用狀況進行評估，審核。
- 契約對保：審核通過後，與申辦之代書公司確認對保，了解詳細還款方式、額度及利息，最後簽訂借款契約。
- 抵押設定：若於申請過程中有提交名下不動產作為擔保品，則代書會將不動產進行設定抵押權。
- 帳務撥款：於約定撥款日將借貸款項匯入帳戶。
企業貸款額度是多少？如何提高試算結果？
依據企業本身的資金流通穩定度、企業規模、營運規劃，以及公司代表的信用評分，各家銀行及金融機構會祭出不同的額度優惠，一般而言銀行的最高貸款額度約為資本支出的八成，或是1000萬元；民間代書公司則不限定貸款人的信用狀況，依照企業貸款條件最高可以貸至3000萬元。如何將貸款額度盡可能拉高呢？以下列出幾點供您參考：
與金融機構保持良性往來
不論哪間金融機構，在貸款審核時都會參考企業債務及銀行往來狀況，因此除了公司代表近期沒有逾期或拒絕往來的紀錄外，與固定銀行來往、建立主力銀行的行為也會使銀行更清楚公司財務狀況而增加借到高額度資金的機率。
提供正確清晰的財務報表
資料清晰易讀且正確性高的財務報表包含：401表、年度財報、資產負債表、損益表等，能協助銀行及代書整控企業營運狀況，並衡量企業未來還款的能力，有助於提高企業貸款額度。
合適的貸款機構或方案
雖然都是企業貸款，但各家公司有不同的條件，此時仔細了解各種借貸方案與金融機構特性就成為十分重要的行動。光是各家銀行提供的貸款方案就已是琳瑯滿目，民間代書機構則是會依據企業狀況量身訂做最合適的企業貸款優惠方案，讓您能取得更高額度，把握時機，拓展公司版圖。
企業貸款ptt精選QA
1.為何銀行企業貸款利率比較低？
要知道為何銀行企業貸款利率比較低，首先要了解銀行與民間企業的資金來源與社會風險差異。銀行的資金來源為民眾的存款及經營利益，這一來源相較民間機構較單一的資金流更加穩定，承受風險低。
同樣的，民間機構若倒閉對於社會的成本並不高，銀行若倒閉則會引起重大的市場經濟後患，因此包含政府及銀行本身的嚴格限制貸款對象，都會降低銀行款項拿不回來的風險，進而減低銀行放款需要的利率。
2.有企業貸款手續費嗎？
一般銀行與金融機構辦理貸款前，是不會產生利息以外需要繳清的費用的。不過在開始著手辦理貸款後可能產生諸如評估、登記等費用，若為中介公司則可能需要收取擔保費、公證費，因此會收取非常小部分的費用，以銀行來說，可能會收取貸款額度約1%的辦理手續費用。
3.需提供企業貸款保證人嗎？
企業貸款可分為無擔保以及有擔保授信兩種申辦方式，若您有保證人的人選，可以考慮有擔保授信的申請方式，若沒有擔保人，也可以用無擔保授信的方式取得企業貸款哦。
企業貸款推薦專業台新代書，條件優良享優惠利息
企業貸款是目前許多公司會使用到的金融運作方式，但要找什麼樣的代書機構才能既快速又有保障呢？這兩項優勢正是台新代書引以為榮的主打服務，企業貸款首先推薦專業台新代書，不僅遵守政府規範合法安全，更擁有超低優惠利率，貸款申辦過程既高效又有品質保障，只要您符合條件，就可以立即申辦快速撥款。
台新代書服務項目多元，無論是企業貸款紓困或二胎貸款皆能辦理，歡迎有需求的你，立即來電諮詢。
想了解企業貸款、企業融資歡迎撥打24H免費諮詢專線：0928-510222，或是line線上諮詢林專員。
