小型企業貸款如何辦理？審核評估要點有哪些？

中小企業是台灣企業生態中佔比最大的一群，而資金並不豐沛的小型企業，很容易會有企業貸款的需求。本文就帶您認識小型企業貸款的辦理方式以及評估要點，讓您第一次申辦小型企業貸款就上手。

小型企業貸款是什麼？

近年台灣中小企業發展快速，相對於有金援背景強大的大企業，中小企業營運時更容易面臨廠房、設備等經費短缺的情形，為因應此情況而產生了小型企業貸款，只要獨資企業成立滿1年、年營收新台幣100萬以上、1.5億元以下，領有營利事業登記證，中小企業主就能以公司名義申請貸款，維持公司運營。

小企業貸款可以去哪辦理？

小型企業貸款可以至銀行、民間機構如代書，或政府提供的政策性貸款來申辦。

以下就為您整理出不同管道在申辦條件、額度、利息、還款方式的異同：

如何申辦小型企業貸款？

申辦小型企業貸款須備妥以下文件：

• 公司行號登記證件及相關名冊
• 近年稅務報表、資產負債表及401、403、405報表
• 負責人身分證
• 公司、負責人及關係企業近一年之主要存摺

申辦小型企業貸款流程也非常淺顯易懂，以下為您簡單介紹：

小型企業貸款流程

1. 案件申請：向所金融機構進行諮詢。
2. 徵信調查：金融機構依據公司資料以及負責人的財務狀況進行評估及審核。
3. 契約對保：核貸後與金融機構確認對保，了解額度、利息等資訊，並簽訂借款契約。
4. 抵押設定：若有提交不動產作為擔保品，則機構會將不動產進行抵押權設定。
5. 帳務撥款：將款項於預訂撥款的日期匯入貸款人帳戶。

小型企業貸款評估要素有哪些？

為了確保小型企業的還款能力，在審核時金融機構會對於企業的以下項目進行評估：

• 公司設立年限：依據中小企業信用保證基金規範，公司須設立滿一年才有申請企業貸款的資格。
• 資本額：公司設立的資本額若過高，會讓核貸機構對資金需求的必要性有疑慮。
• 票信查詢紀錄：頻繁的兌票、用票紀錄，是金融機構判斷公司資金是否出現狀況的一項標準，若有以上情形，很容易被金融機構退件喔。

小型企業貸款怎麼做可以提升過件率？

隨著中小企業在市場的佔比逐年升高，小型企業貸款成為企業貸款的主流。那麼應該怎麼提升小型企業貸款的過件率呢？以下列出幾點供您參考：

與金融機構保持良性往來

固定與金融機構建立穩定的金流來往紀錄，會使銀行或民間機構對公司財務狀況更加了解，也因此增加過件的機率。分散且紊亂的金流，或是頻繁的兌換票紀錄，對於貸款人來說可是非常不利的喔。

提供正確的報表

小企業貸款會使用到的財務報表包含：401表、資產負債表、損益表等，這些報表是金融機構判斷企業營運狀況的主要文件，清楚的報表有助於提高核貸機會，反之，錯誤百出的報表則會讓審核者擔心，公司是否有內外帳的問題。

挑選合適的方案

合適的方案之於企業，就如同水之於魚，對資金額度較少的小型企業來說，選擇適合自己的貸款方案尤其重要，若您選擇民間代書機構，甚至會提供您量身訂做的優惠方案，拉高您的貸款過件率。

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