升息房貸利率突破2%，房貸升息影響6大重點，立即試算房屋貸款利率！
理財型房貸是什麼？理財型房貸利率比較、試算、優缺點一篇搞懂！
買了房子開始付房貸的時候，資金只能出不能進了嗎？在付房貸的同時，這筆資金是還可以運用的，這種房貸類型稱為「理財型房貸」。在房貸市場上，理財型房貸結合了房屋貸款和投資理財的元素，讓借款人在還款的同時投資理財。
那麼理財型房貸利率是多少？理財型房貸試算怎麼算？本篇文章為您一次解說房貸理財、理財型房貸ptt常見問題！
理財型房貸快速導讀區
理財型房貸用途是什麼？
理財型房貸用途
理財型房貸有隨借隨還、提前清償不需解決金、需要資金時再動用、以日計息等特性，因此大部分人申請理財型房貸的用途，多數是因急需用錢、解決短期內資金需求的問題，度過周轉期後就可還款。
或是用於投資，因為理財型房貸還款方式較為彈性，不受綁約的限制。不過部分銀行對理財型房貸用途會有限制，例如資金不能用於房地產投資等。
理財型房貸方式
理財型房貸是動用原購屋貸款已繳的資金，有動用才計息，隨借隨還。理財型房貸還款方式是採每日計息、月結算的方式，每個月銀行會從從申請人的帳戶裡直接扣款，只要帳戶裡的存款足夠扣繳，就可還款，非常簡單。
理財型房貸適合對象
1.可承擔風險的投資者
理財型房貸的利率比信貸低，借還款又彈性，有些投資人會拿這筆資金去做高獲利的投資，用錢滾錢的方式來獲取利潤，但相對投資風險也會比較大。
2.中小企業主或自雇者
中小企業主或自雇者常遇到需周轉金的問題，理財型房貸具有靈活、低利率的特性，就可解決營運上現金流的問題。
3.支付家庭開銷
家裡有短期資金需求，例如：繳子女學費、出國旅遊、籌備結婚、房屋修繕裝潢等，都可考慮申請理財型房貸來支付短期資金缺口。
房貸方案比較
| 理財型房貸 | 一般房貸 | 房屋增貸 | |
|---|---|---|---|
| 利率 | 較高 | 低 | 低 |
| 額度 | 較低(已繳的房貸額度內) | 高，一般購屋貸款最高大約8成 | 中等，依已繳房貸額度、及還款條件來評估 |
| 計息方式 |
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| 適合族群 |
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計畫購買房屋的族群 |
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理財型房貸利率多少？試算給你看！
理財型房貸利息的計算公式：借支金額×（年利率/365天）×動用天數
理財型房貸利息試算
- 假設利率3%，借支50萬元，動用10天，那麼利息總共是：
- 50萬元×（3%/365天）×10=411元
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理財型房貸比較：8間常見銀行利率額度一覽
常見的銀行理財型房貸利率及額度比較：
| 銀行 | 利率 | 額度 |
|---|---|---|
| 富邦銀行 | 2.01%~2.36% | 房屋鑑價80% |
| 日盛銀行 | 2.06%起 | 房屋鑑價90% |
| 永豐銀行 | 1.68%起 | 房屋鑑價85% |
| 台新銀行 | 1.45%起 | 房屋鑑價80% |
| 遠東商銀 | 1.8%起 | 房屋鑑價85% |
| 玉山銀行 | 2.5% | 依個案條件，以銀行實際估算為主 |
| 匯豐銀行 | 1.71%~2.17% | 依個案條件，以銀行實際估算為主 |
| 國泰世華銀行 | 1.87%~3.02% | 依個案條件，以銀行實際估算為主 |
理財型房貸還款方式有哪些？
理財型房貸還款方式很簡單，利息採月結的方式計算，每月銀行會從綁定的存款帳號裡扣款，即可還款。理財型房貸是可以只繳利息不還本金的，也就是可以隨借隨還，只要帳戶內仍有可循環動用的額度，就可以隨時使用這筆錢。不過要注意的是，因為理財型房貸是以日計息，利息較高，要小心使用，以免累積過高的利息。
理財型房貸條件高嗎？
基本上申辦理財型房貸條件，和一般的購屋貸款一樣，主要是看借款人的條件、房屋的地段、屋齡及屋況等。
理財型房貸條件
- 年滿18歲
- 名下有房屋
- 信用良好，一般銀行會要求信用評分不能低於600分
- 具備還款能力，需有穩定收入並提供財力證明
理財型房貸所需文件
- 申請人的身分證
- 薪資或收入證明（例如：最近1年扣繳憑單、報稅證明、至少半年的薪轉明細等）
- 土地與建物所有權狀影本
- 買賣契約書影本
理財型房貸申辦流程
- 提出申請：透過電話或線上管道向銀行或其他借貸管道提出申請，並備妥相關文件。
- 房屋鑑價、評估額度：如果向銀行申請，會調閱聯徵，查詢借款人的信用條件。接著會進行不動產估價，參考買賣成交價及屋況，評估理財型房貸可貸的金額。
- 審核照會：完成不動產估價後，就會進行文件審核，接著與申貸人照會，針對資金用途、還款來源及房屋條件等來評估是否核貸，再決定核貸額度及利息等。
- 簽約對保：確認利率、額度及還款方式後，約定時間進行對保、並簽訂借款契約。
- 抵押權設定：對保簽約完成後，即進行不動產抵押權設定的程序，抵押權設定金額為房屋貸款金額的1.2倍。
- 強制投保：強制投保火險與地震險，保費由貸款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
- 撥款：完成投保程序後，就進行撥款，將款項匯至申請人指定帳戶，就完成理財型房貸的申辦流程了。
理財型房貸優點與缺點有哪些？
理財型房貸優點
1.有動用才計息
一般的貸款方案只要申請後，不論借款人是否有動用這筆錢，需從借款日就開始計算利息。但理財型房貸則是有動用到的金額才計息，如果沒有動用到就不需負擔任何利息費用。
2.利率比信貸低
目前銀行的信貸利率為2.66%~15.99%，而根據聯徵中心最新統計，2021年個人信貸平均取得利率為5.94%。相較之下，理財型房貸利率會比信貸低一些，是因為房貸理財屬於有擔保品的貸款。
3.隨時可以提領、動用資金
如果臨時有急用需要資金時，可以隨時帶著存摺到銀行領款，或是使用晶片金融卡至全國各地ATM提款，也可透過網路銀行做交易轉帳，非常方便。
4.還款彈性免綁約
一般貸款都需要綁約，提前結清需付違約金，理財型房貸比較彈性，不需綁約，可隨時借款、隨時還款。
理財型房貸缺點
1.利率比房貸高
因為對銀行來說風險較高，所以理財型房貸利率會比一般的房屋貸款利息較高一些。
2.審核較嚴格
理財型房貸是將已償還的貸款本金再提領出來使用，對銀行來說，其實貸款餘額沒有減少，所以風險較大，因此理財型房貸的審核也會比較嚴格、額度也會比較少一些。
3.貸款成數通常較低
理財型房貸等於是提領自己已繳的貸款出來使用，如果原本償還的本金就不多，能動用的額度、成數通常也會比較低。
4.一年一約
理財型房貸屬於短期契約，通常是一年一約，一般時間到銀行會展延，但到第三年時，若要展期就需重新審核，須提供最新的財力證明，銀行也會重新審核信用狀況。
5.用途限制
有些銀行會限制理財型房貸用途，對投資項目有特殊規定，例如不能投資房地產等，也就是不能作為購買第二間房子的頭期款。如果被銀行發現，可能會被停掉理財型房貸的額度，將其轉為購屋貸款，申請前務必要詢問清楚銀行規定。
理財型房貸ptt常見問答
1.理財型房貸需要聯徵嗎？
銀行審核理財型房貸聯徵一定會需要的，如果借款人過去三年內曾有銀行拒絕往來的紀錄、近期有貸款或信用卡費遲繳、未繳信用卡費等，都很可能會遭到銀行拒絕。
2.理財型房貸續約怎麼做？年限多長？
通常理財型房貸年限採一年一約，一年到期後，只要繳款紀錄正常、維持良好的信用，銀行一般會自動辦理財型房貸續約。通常每三年會再重新審核，這時需重新提供財力證明 ，也會再次進行信用聯徵調查 。
3.理財型房貸需要多少費用？
- 帳戶管理費：約5,000元左右，依照各家銀行規定為主。
- 土地登記規費：通常為貸款金額的千分之一。
4.申辦理財型房貸被銀行婉拒怎麼辦？
申辦理財型房貸被銀行婉拒，建議改找民間管道，推薦找台新代書貸款，不只申辦條件寬鬆、撥款快速、額度高，還款也很彈性，歡迎來電：0928-510222，或是線上line諮詢台新代書專員。
5.理財型房貸寬限期多長？
基本上，理財型房貸採一年一約，隨借隨還、彈性還款，可以只繳利息，理財型房貸寬限期2年內皆可動用資金，第三年若需展期要重新申請。
6.理財型房貸額度如何提高？
理財型房貸額度是可以提高的，條件是申請人過去一年的還款紀錄沒有問題，且財力條件變好、收入變高、或是房屋有漲價增值等，就可以向銀行提出申請，合約也會需要重新更換。
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