房貸負債比ptt精選問答：房貸負債比怎麼算？過高的負債比房貸還能成功申貸嗎？
房貸負債比ptt精選問答：房貸負債比怎麼算？過高的負債比房貸還能成功申貸嗎？
許多人在考慮買房時都會進行房貸申請，但能否成功申辦，房貸負債比、房貸收支比和個人財力、信用等都需符合銀行的標準，才可成功申貸。
其中，房貸負債比是銀行和貸款機構考慮的關鍵因素之一，而房貸收支比DTI（Debt-to-Income Ratio）是指個人的債務總額與總收入之比，它反映了個人的債務負擔程度，尤其是在購房時，這一比率變得至關重要。
有關房貸負債比怎麼算、房貸收支比試算如何進行？及其影響因素和過高的負債比是否仍有成功申請房貸的可能性，以下本文帶您一起深入瞭解吧！
在申請房貸時，負債比是一個關鍵的考量因素。負債比是指個人每月債務支出（包括房貸、汽車貸款、信用卡債等）與總收入之比，而過高的負債比可能會對房貸申請造成不利影響，但並不是說高負債比就絕對無法辦理房貸，以下是一些關於房貸負債比的關鍵要點：
銀行和貸款機構希望個人的房貸負債比不要超過其總收入的一定比例，一般情況下約為22%至43%，超過這個範圍，您的房貸申請可能會變得更難核貸，因為銀行會擔心申貸人的債務負擔過重。
一個常見的原則是，您的每月房貸支出（包括本金、利息、稅金和保險）不應超過您每月總收入的三分之一，確保您有足夠的可支配收入應對其他生活費用。
此比率可以確認貸款人在不影響生活的情況能否有足夠的財力支付房貸，如果您的房貸收支比大於130%，也通常會更容易獲得較高的貸款額度和更有利的利率。
房貸負債比22倍的意思是個人的負債比達到或超過其總收入的22%，這表示債務負擔較重，可能需要更好的信用評分或其他優勢條件才能成功申請到房屋貸款。
但負債比只是影響房貸申請的一個因素，還有其他因素如信用評分、資產和就業狀況也會影響房貸的申請。通常情況下，保持合理的負債比更容易能獲得房貸批准，如果負債比較高，可能需要其他更多的優勢來彌補這一點。
房貸負債比怎麼算？房貸負債比是一個用來評估個人財務狀況的重要指標，衡量每月的債務支付相對於總收入的比例，在房貸申請過程中，銀行和貸款機構會使用DTI來評估您的財務狀況，以確定您是否有能力承擔新的房貸。
以下是房貸負債比PTT、房貸收支比PTT上常見的三個房貸負債比、房貸收支比試算公式：
月收負債比是指您每個月的債務支付相對於您總月收入的比例，銀行會希望房貸收支比試算出來不超過70%。計算公式如下：
月收負債比（DTI）=（每月債務支付總額/月總收入）x100
總資產負債比是指您的總債務相對於您的總資產的比例，銀行會希望這個比例不超過5倍。計算公式如下：
總資產負債比（DAR）=總債務/總資產
流動比率是一個衡量您的流動資產（如現金、存款、股票等）相對於流動負債（如信用卡債、短期貸款等）的比例，較高的流動比率意味著有足夠的現金或可變現資產應對突發支出，這對於房貸申請有正面影響，而銀行希望這個比例超過600%。計算公式如下：
流動比率（Current Ratio）=流動資產/流動負債
房貸收支比是一個用來評估購房計劃的財務可行性的指標，這個比率衡量了您每月房屋開支（包括房貸本金、利息、稅金、保險以及其他房屋相關費用）相對於您總月收入的比例，對於銀行和個人來說，計算房貸收支比具有不同的用途：
房貸收支比公式：
房貸收支比（HER）=（每月房屋費用總額/月總收入）x100
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| 房貸負債比 | 房貸收支比 | |
|---|---|---|
| 定義 | 銀行評估「信貸最高可貸額度」最重要的指標 | 銀行評估「房貸最高可貸成數」最重要的指標 |
| 算法 | 每月債務支付總額/月總收入 | 每月房屋費用總額/月總收入 |
| 條件 | 負債比需控制在22倍以內，最好小於17倍 | 房貸收支比>130%較佳 |
銀行在審核房貸申請時，除了收支負債比房貸還會考慮以下因素：
申貸時銀行也會查看您的信用報告，評估您過去的信用紀錄，不能有退票紀錄、信用卡或房貸的逾期繳款記錄等為佳。
若您是夫妻或共同申請人，銀行可能會查看您與共同申請人的聯徵信用紀錄，會影響您的共同信用評分，並影響您的貸款申請結果。聯徵會顯示最近三個月的聯徵查詢紀錄，最好不要超過三次，聯徵查詢紀錄可以查到調閱聯徵的查詢機構及查詢理由，且聯徵紀錄會被保存一年。
如果您的薪水是透過銀行轉帳到帳戶中，銀行可能會查看薪轉紀錄，確保您有穩定的收入來支付房貸。此外銀行較偏好的貸款人職業包括公務人員、教職人員或是上市上櫃公司之員工。
房貸收支比夫妻計算需考慮家庭的總體財務狀況、個人收入、生活費用、未來規劃、子女教育，以及應對意外事件的儲蓄和保險。
會，除了房貸負債比、房貸收支比，總資產負債比也是影響最終房貸成數的重要因素之一。
理財型房貸負債比過高可能會影響是否能申辦成功與貸款額度。
房貸收支比計算機可透過公式（每月房貸支出–每月總收入）*100%來做計算，先到銀行房貸試算網站計算出每月房貸支出，再套用前述公式，即可得出房貸收支比。
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