代償是什麼意思？5分鐘帶你完整了解代償大小事！

什麼樣的人會需要申辦代償？一般來說，如果有多筆貸款需要管理，就可以選擇將債務整合代償。這樣可以將多筆債務合併成一筆，減少遺忘繳款的風險。

此外，如果需要更多資金運用，或是現有貸款的利率過高、壓力太大，代償借款也能幫助你減輕負擔。

那麼，代償是什麼意思？代償會影響信用嗎？代償流程又是如何進行的呢？本文將一次為你解答代償是什麼意思，並深入探討代償借款的相關細節，幫助你做出最佳的財務決策。

代償意思是什麼？什麼時候會需要代償？

什麼是代償？代償意思就是指由第三方的貸款機構，例如：銀行、民間代書、當鋪等，提供一筆資金，代為清償之前貸款機構的債務，再把貸款轉移到該貸款單位，形成一筆新的貸款。通常都是找較低利率的貸款機構，償還先前利率較高的債務。

什麼時候需要貸款代償？

1. 有多筆貸款：手邊有很多筆不同家銀行或是借款單位的債務，因為怕漏繳、或是為了方便管理，想要整合成一筆貸款。
2. 想降低利率：申辦原貸款方案後，因為利率過高而備感壓力；或是發現市面上出現利率更低的貸款方案，想透過代償貸款降低利率，以減輕貸款壓力。
3. 希望延長還款期限：生活上的開銷變大，貸款變成一種沉重的負擔，這時候會希望將還款期限拉長，以減輕每月的支付金額，就可藉由貸款代償來延長還款期限。
4. 需要更多資金：臨時需要週轉金，申請原銀行或原貸款機構增貸無法過件，此時就可以申請其他機構的貸款來代償，有機會多出一筆額外的資金可供運用。

代償管道優點&缺點分析

常見的代償管道有：民間代償、代償銀行、融資代償等。以下分別說明：

一、民間代償

• 定義：民間代償的意思就是指，向當鋪、代書等民間借貸管道申辦貸款，利用在民間管道申請到新的貸款，去償還原有的債務。
• 代償項目：汽機車貸款、房貸二胎、土地貸款、企業融資等。
• 優點：申辦條件寬鬆、撥款快速、額度高，且民間代償信用微瑕疵是都可以申辦的。
• 缺點：利率比銀行略高、業者品質良莠不齊。
• 適合對象：急需用錢、信用瑕疵、被銀行拒絕、需要高額度者。

二、代償銀行

• 定義：銀行代償意思就是跟銀行申請貸款，來代償其他銀行、信用卡債，或其他管道的債務。
• 代償項目：信貸代償、信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、信用卡代償等。
• 優點：利率低。
• 缺點：審核嚴格、過件率低、額度低、申辦時間冗長、信用正常才可申請。
• 適合對象：信用良好、不急著用錢、想要低利率。

三、融資代償

• 定義：融資代償的意思就是指跟民間融資公司申請貸款，來把你原本在銀行或民間的貸款清償。如果無法順利申請銀行代償，融資公司會是最好的選擇，因為其額度較大、核貸標準也較寬鬆。
• 代償項目：原車融資、汽車轉增貸、房屋土地二胎貸款等。
• 優點：審核速度比銀行快、信用微瑕疵可辦、額度高。
• 缺點：業者品質良莠不齊、有時會有金主不明的狀況。
• 適合對象：信用微瑕疵、想要高額度者。

代償會影響信用嗎？

很多人都以為代償可能會影響到信用，事實上，代償可以說是一種負債整合的方法，通常是由利率較低的貸款機構償還原有貸款，這種以低還高的方式，是處理債務、整理財務很常見的方法，是不會影響到信用的。

不過，如果有多次貸款遲繳、利息繳不出來等狀況，就可能會影響到信用了。

台新代償申辦看這裡！與銀行代償流程有哪裡不同？

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1. 提出申請：撥打24H免費代償諮詢服務專線0928-510222，或是Line線上諮詢，向專員提出代償的申請。
2. 負債評估：專員對於申請人的債務狀況進行了解，根據個人條件、抵押品價值，以及前次貸款的狀況，評估代償借款額度。
3. 審核規劃：林專員根據客戶的各方面條件，進行詳細的規劃、分析最適合個人的代償方案。
4. 擬定契約：專員解說核貸的利率、額度、還款方式等，雙方同意貸款條件後，由台新代書擬定代償貸款契約書。
5. 抵押設定：由台新代書的國家合法地政士，親自前往辦理抵押權設定，設定完成後，馬上進行撥款（最慢3個工作天內完成撥款）。

台新代償借款/貸款案例分享

一、信用卡代償案例

李小姐平日喜歡使用高檔精品，也常和閨密們吃飯店下午茶，因為才出社會一年多，薪水不高，每次都刷卡消費。沒多久她就只能繳最低應繳金額，開始動用循環利息，累積久了變成幾十萬的負債。

後來朋友介紹她來台新辦理信用卡代償，利用比較低的利率方案，清償信用卡債務。

她打電話找林專員，很快就核貸下來，還可以延長貸款期數。每月的月付金減少幾千元，不但貸款壓力少很多，每月也可準時還款，離清償債務又更近一步了。

二、代償二胎案例

張先生因為做生意遇上周轉困難，情急之下不小心跟高利貸借了錢，沒多久利滾利，債築高台、付不出錢讓他得了恐慌症。

一位親戚知道後，推薦他到台新代書申辦代償，雖然他信用略有瑕疵，但台新代償借款申辦條件比銀行寬鬆，2天內就核貸下來，將之前的高利貸全部清償，轉為利率較低的房屋二胎方案。

台新的代償方案，有合理的利率以及可負擔的月付金，能讓他的財務壓力大大減輕、不再恐慌了，他的心情馬上開朗起來。

代償常見問題與討論一次看！

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