房貸需要保證人嗎？房貸保證人條件符合這3個，房貸加速過！

房貸需要保證人嗎？想辦理房貸，卻因為房貸保證人而卻步？曾聽說過房貸不用保證人，這是真的嗎？房貸保證人資格為何？房貸保證人也會被聯徵嗎？若以上是近期困擾著你的問題，那麼請參考本篇文章。本文將帶你了解房貸擔保人條件，以及需要房貸保證人的情形，讓你申請房屋貸款不再霧煞煞，輕鬆提升房貸過件率。

房貸需要保人嗎？為什麼需要提供房貸保證人？

目前現有法規並沒有硬性規定申請房貸需要提供房貸保證人，然而考量到銀行端審核案件過件率的標準，以下狀況會比較建議申請者尋找房貸擔保人：

一、信用不良紀錄

若申請人本身有信用不良、信用評分低的情況，申請任何貸款的過件率都不會太高，建議可以新增房貸擔保人來提升信用條件。

二、無穩定收入證明

部分自由業、接案工作者無法向銀行提出穩定收入之證明，會被銀行認為還款遲繳風險高，透過提出保證人，可以讓銀行對於風險的評估再下降哦！

三、非本人持有房屋

若房貸申請人與屋主並非同一人，建議提出屋主作為房貸擔保人，讓銀行更加放心的借出房屋貸款款項。

四、年齡過高

年齡過高的申請者對銀行來說也是高風險族群之一，因擔心申請人無法持續性的保持穩定工作能力來還款，所以銀行普遍較不傾向讓此類狀況過件，建議提供房貸擔保人提升過件率！

提供房貸保證人有什麼好處？

那麼提供房貸擔保人到底有什麼好處呢？首先，提供房屋擔保人可以加強自身的信用條件。

除了上述提到的信用不佳可提升過件率以外，若原本信用狀況良好，更有機會因提供房貸擔保人而獲得更優惠的貸款條件，甚至是能爭取較高的房貸成數。

房貸保人條件資格有哪些限制？

接下來就帶你實際了解，找房貸擔保人的條件限制包含哪些，總共可分為以下三個方向：

一、擔保人為二等親以內之血親

為了避免房貸申請人隨意使用保證人資訊做為掛名人頭帳戶，銀行會規範二等親內的血親，且信用狀況良好者才能作為房貸擔保人。二等親以內之血親包含配偶及其父母、父母、（外）祖父母、子女及其配偶、（外）孫子女、兄弟姊妹及其配偶。

二、一般保證人

保證人可分為一般保證人及連帶保證人兩種，後者法律責任負擔較重！現行法規已規定，包含房貸及信貸在內的貸款類產品，不得使用連帶保證人。

兩者差異在於一般保證人的責任歸屬較合理，需要向法院申請強制執行後，確認剩餘無法償還部分才會向保證人追討，因此在合約中務必確認內文屬於一般保證人之條款！

三、保證人契約有效期間小於15年

銀行法有規定，房貸保證人的契約有效期間為15年內，因此房貸年限並不完全等於保證人年限。

一般保證人vs.連帶保證人

一般保證人與連帶保證人皆屬於保證人的一種，兩者皆需對於貸款擔負保證責任，其主要的差異在於清償貸款的主被動性質。

一般保證人被追討債務前，必須確認貸款人財產不足清償，才能執行清償剩餘部分。 反之，連帶保證人則自動放棄「先訴抗辯權」，導致債權人不必確認貸款人清償能力，可直接要求保證人清償。

現行法規已規範房貸項目不可使用連帶保證人制度，因此務必要看清楚合約內容，避免自身財產蒙受巨大風險哦！

房貸保證人也會被聯徵嗎？

那麼銀行要如何確定保證人有符合以上的條件？房貸保證人也會被聯徵嗎？答案為是的！

擔任房貸保證人會於聯徵中心留下可查詢的紀錄，申請貸款時，銀行可隨時查閱參考，也因此決定擔任保人時，需要對借款人的狀況有充分的了解並審慎評估，若貸款人有不按時還款的行為，擔保人就會因此被銀行追討欠款而影響自身信用評分，甚至影響後續其他貸款申請，不可不慎。

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