信用瑕疵可以申請房貸嗎？想辦房貸 信用不良/小白可以怎麼做？
近幾個月傳出房價即將下滑的風聲，許多年輕族群紛紛摩拳擦掌準備進入房地產市場，完成自己的買房目標，然而申請貸款時才發現，金融機構對於房貸信用審核如此嚴格。您是信用小白房貸申請困難，或是因為信用不良房貸無法過件嗎？本文就帶您來了解信用瑕疵與房貸之間的關係，以及身為信用不良或房貸小白者可以怎麼處理。有信用瑕疵房貸為何申請不…
近幾個月傳出房價即將下滑的風聲，許多年輕族群紛紛摩拳擦掌準備進入房地產市場，完成自己的買房目標，然而申請貸款時才發現，金融機構對於房貸信用審核如此嚴格。您是信用小白房貸申請困難，或是因為信用不良房貸無法過件嗎？本文就帶您來了解信用瑕疵與房貸之間的關係，以及身為信用不良或房貸小白者可以怎麼處理。
為何有信用瑕疵房貸就會申請不過？首先，我們要了解為何銀行對於信用評分紀錄如此看重，主要原因就在於信用的涵義。信用是檢視個人金錢交易的重要評估項目，對銀行而言代表著借款人償還債務的能力。
若借款人經常出現遲繳、停卡或呆帳等情況，對銀行而言，出借資金給這樣的借款人風險就會大幅攀升，銀行會認定款項在你手中有高機率會延遲還款，甚至是呆帳。因此，在向銀行申辦貸款時，「信用瑕疵」也是非常重要的審核指標之一哦！
了解銀行房貸信用評分有多重要之後，下一步就是來確認各位的信用狀況是否良好。以下列出可能被降低評分的「信用地雷」，一起來看看吧！
常見的繳款項目包含貸款月付金以及信用卡，信用卡遲繳天數大於七日、信貸遲繳天數大於一個月，就會被銀行視為信用不良，並且會將遲繳紀錄提交至聯徵中心。若於銀行銷帳日前仍未繳清，就會嚴重影響信用分數，導致未來借貸困難。
繳交貸款的最低應繳金額，看似合理，但實際上會因循環利息讓債務如滾雪球般越滾越大，循環利息過高，造成信用分數降低，銀行會因此認定放款風險太高而拒絕貸款給你。
被銀行催收貸款應繳金額或是信用卡還款，也同樣會在聯徵中心留下不良紀錄，不僅在清償前無法貸款，清償後需經過三年才能清除記錄，會有很長一段時間都無法貸款。
若是已經有信用不良的紀錄，但急需借貸的民眾，應該如何取得借款呢？此時民間借貸管道就是非常實用的方式，以下就列出三大民間借貸的管道比較表，讓你一目了然。
| 貸款管道 | 代書貸款 | 當舖 | 地下錢莊 |
| 貸款條件 | 有擔保品（包含不動產、汽車等） | 有汽機車或其他貴重物品進行典當 | 對信用狀況不要求 |
| 貸款額度 | 50萬以內，若要調高則需視個人情況而定 | 50萬以下 | 無上限 |
| 貸款利息 | 月息2.5~3.5%，本利攤還 | 月息3~9%，以月計息 | 日息計算 |
| 貸款還款 | 1-48期（視個人條件而不同） | 以月計息，視個人使用款項時間而定 | 7天、10天或15天為一期 |
| 貸款撥款 | 1-3天 | 1天 | 1天 |
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想要讓信用評分上升，雖然是個耗時較久的目標，但並不是不可能，建議大家可以由以下兩個面向著手改善：
而信用評分恢復的時間，會根據項目不同而有所差異，舉例而言，逾期或催收自清償日起3年恢復，信用卡催收或強制停卡在清償日起6個月，其他信用不良紀錄則是自發生日起5年。
信用評分或瑕疵(聯徵信用報告)是可以自行查詢的，方法有很多，包含線上申請、網路申請或是手機APP都可以取得資料。
若信用不佳的貸款人希望能夠提高信用評分，可以透過持續性的正常繳款、減少負債程度逐漸達成目標。具體行為包含：
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