房屋貸款繳不出來會被法拍嗎？5種解決方案告訴你！

房貸繳不出來會怎樣？當房屋貸款繳不出來時，可能引發一連串的問題，房屋可能遭法拍、影響信用評分，甚至無法再取得其他貸款，進一步加劇經濟壓力。這樣的情況不僅影響生活品質，還會為貸款人帶來極大的心理負擔。

然而，陷入這樣的困境並非無解，只要及時尋求對策便有轉機。本文將為您簡單介紹房貸繳不出來時的應對方案，幫助讀者了解如何有效處理房貸未繳問題，助您順利渡過難關。

房屋貸款繳不出來會怎樣？

導致房貸繳不出來的常見原因可能是經濟困難、失業、收入減少或是財務管理不善等。這些因素可能讓貸款人陷入財務壓力，而無法正常履行還款義務。

當房屋貸款無法按時繳納，會面臨以下的後果：

1. 影響個人信用紀錄：房貸若遲繳超過一個月，會對你的信用紀錄帶來負面影響。即使之後及時補繳，這個不良紀錄還會在你的信用報告上留下痕跡。這不僅會影響你的信用評分，未來在申請信用卡或其他貸款時，還可能會被提高的利率或被拒絕，想要清除這些不良紀錄，通常需要在一年以上的時間內保持良好的還款紀錄。
2. 產生額外的利息和滯納金：遲繳房貸會導致額外的利息和滯納金，在延遲繳款的六個月內，可能需要支付利息的10%作為滯納金；若延遲超過六個月，滯納金可能增加至利息的20%，這些額外費用不僅會增加你的財務負擔，還會使你的貸款總成本上升。
3. 房產可能被查封和拍賣：如果房貸未繳許久，銀行有權向法院申請查封並拍賣房產，一般來說，若房貸未繳超過三個月，銀行會啟動法拍程序。
4. 法律訴訟和強制執行：除了拍賣，房貸未繳長期也可能引發法律訴訟，銀行可能會提起訴訟，要求你支付欠款，甚至要求法庭強制執行，這會導致法律糾紛，增加額外的法律費用，也會進一步損害你的信用紀錄。

房貸繳不出來信用破產，有哪些影響？

1. 貸款難以批准或利率上升：房貸未繳會嚴重影響你的信用記錄，使得未來申請貸款時更難成功，即使獲得批准，也會面臨較高的利率。
2. 信用卡及其他信貸產品申請困難：房貸繳不出來信用破產，會使你在申請信用卡或其他類型的信貸產品時遭遇困難，許多金融機構會因擔心信貸風險而拒絕你的申請，或只提供額度有限且利率較高的信用卡。
3. 租房或購屋困難：房東和賣家可能會擔心你的付款能力，因此更不願意租給你房子或接受你作為買家。
4. 就業障礙：許多企業在招聘過程中會查詢應聘者的信用紀錄，房貸繳不出來信用破產可能會成為招聘過程中的一個障礙，進而影響你找到理想工作的機會。
5. 信用破產記錄持續影響：房貸繳不出來信用破產的紀錄會在你的信用報告中保留七年，這意味著在這段期間內，你的信用分數將持續受到影響，未來任何的信用申請都會受到負面影響，直到房貸繳不出來信用破產紀錄被移除為止。

房貸多久沒繳會被法拍？

當房貸無法按時繳納，可能會面臨多種不利後果，以下是房貸遲繳可能造成的一些主要影響：

一、影響信用記錄

當房貸未繳超過30天，個人的信用紀錄會受到影響，即使稍後補繳，這段遲繳紀錄仍會保留在信用報告中。

這會降低信用評分，未來申請其他信用產品時，可能會面臨更高的利率、額度減少，甚至被拒絕。要修復這種信用紀錄，可能需要持續一年以上的正常還款。

二、產生額外費用

一般來說，如果貸款遲繳6個月內，可能會需要支付遲繳利息的10%作為滯納金；若超過6個月，滯納金可能高達遲繳利息的20%，這些額外的費用會進一步增加借款人的財務負擔。

三、法律追索與房產拍賣

如果房貸逾期超過90天，銀行將會開始啟動法律程序，並可能向法院申請查封房產，法院批准後，房產將進入拍賣流程，這不僅會喪失房產，還會涉及法律費用和拍賣過程中的其他費用。

房貸未繳有緩衝時間嗎？

1天未繳

如果房貸未繳一天，大部分銀行會提供一段短暫的寬限期，通常在這段時間內，系統會自動檢查並嘗試再次扣款或提醒您進行繳款，此時通常不會產生違約金或信用損害，但應盡快償還以免影響信用紀錄。

10天未繳

當房貸遲繳超過10天，銀行會開始主動聯繫您，例如：發送提醒簡訊或打電話，此時，除了會開始產生利息和滯納金外，信用報告可能會被更新為逾期紀錄。

如果未及時償還，可能會影響您的信用評分，並可能會造成未來貸款申請的困難。

1個月未繳

如果房貸未繳超過1個月，銀行會更加積極地追討款項，可能會發送多次催繳通知或進行法律追討。若仍未償還，銀行有可能向法院申請查封房產，進一步進入法拍流程。

房屋貸款繳不出來！5種解決方案大公開

當面臨房屋貸款繳不出來的困境時，有多種解決方法可以考慮，以下是一些有效的解決辦法：

方法1：與銀行協商調整還款條件

房屋貸款繳不出來如果因為短期財務困難而無法按時還款，可以考慮與銀行協商。常見的協商方式包括將貸款年限延長（如從20年延長至30年），可以降低每月還款金額；或增加寬限期，與銀行協商只支付利息而暫時免付本金，或申請延遲還款。

• 適用對象：信用紀錄良好，短期內無法繳款者。
• 優點：能在短期內緩解財務壓力，保留信用紀錄。
• 缺點：可能會影響信用報告，且未來還款壓力會增加。

方法2：辦理房貸增貸

如果房子已還款幾年，且市值上升，您可以申請房貸增貸。這樣可以利用房屋增值部分再次借款。

• 適用對象：已還款數年，希望獲得額外資金者。
• 優點：能獲得額外資金，且利率通常比其他借款方式低。
• 缺點：需要房子增值且經過重新評估，且可能增加總還款額。
• 例子：原本房價1,000萬，已還款200萬，現市價1,200萬，可能有360萬的增貸空間。

方法3：辦理房貸轉貸

如果目前的貸款條件不好，可以考慮轉貸到其他銀行，爭取更低的利率或更靈活的還款條件。

• 適用對象：原銀行提供的貸款條件不佳者。
• 優點：可能獲得更優惠的條件。
• 缺點：轉貸過程中的費用和手續繁瑣，需評估是否值得。

方法4：尋找政府紓困方案

政府常推出房貸補助或紓困計劃，幫助特定族群減輕房貸壓力，可查詢最新的政府補助方案或直接聯繫政府部門了解詳情。

• 適用對象：符合政府補助條件者。
• 優點：減少利息負擔或獲得直接補助。
• 缺點：申請程序可能繁瑣，且補助名額有限。

方法5：尋找其他小額貸款方案

如果房屋貸款繳不出來無法用房貸解決問題，可以考慮其他小額貸款方案，如：信用貸款、保單借款等。選擇信用貸款、保單借款、汽車貸款、股票質押等。

• 適用對象：急需小額資金者。
• 優點：獲得額外資金，選擇靈活。
• 缺點：利率可能較高，還款壓力增大。

不怕房屋貸款繳不出來，台新三方案支援

當你面臨房屋貸款繳不出來的困境時，台新代書提供的房屋貸款服務將是你的最佳選擇，無論是因經濟壓力需要額外資金支持，還是尋找靈活的貸款方案，台新代書的專業團隊都能根據你的需求提供專屬方案，幫助你迅速填補資金缺口，減輕經濟壓力。

台新代書房貸服務項目

一、房屋增貸

如果你已有房貸，可以透過房屋增貸獲得額外資金。這種方式能讓你基於現有的房貸，申請額外的貸款來應對房屋貸款繳不出來等各種資金難題。

台新代書會根據房屋最新的市場價值及已還本金來確定可貸額度，而還款期限則可根據你的實際需求進行靈活安排。

二、二胎房貸

當有經濟壓力且需要額外資金時，就可以考慮申請房屋二胎。房屋二胎借款是在原有房貸的基礎上，再向另一家銀行或金融機構申請第二順位貸款。

相較於第一順位貸款，房屋二胎貸款的利率通常較高，但由於房屋的剩餘價值仍具擔保力，這種貸款方式可以提供更高的可貸額度，緩解短期的資金需求。

對於房屋貸款繳不出來有急需資金周轉的情況，二胎房貸可能是一個合適的解決方案，但需謹慎評估還款能力及長期財務影響。

三、房屋轉貸

如果對目前的房屋貸款條件不滿意，可以選擇房屋轉貸，將原有的房貸轉至台新代書，獲得更優惠的利率和貸款條件。

轉貸過程中，台新代書會協助你完成相關的手續，幫助你獲得更具競爭力的貸款條件，雖然轉貸會產生一定的費用，但長期而言可以降低利息支出。

房貸繳不出來PTT、Dcard精選QA

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當房屋貸款繳不出來時，壓力雖然很大，但不用擔心，台新代書以專業的諮詢和豐富的經驗，絕對能幫助您找到最合適的解決方案。無論是房貸增貸、轉貸，還是要尋找其他紓困方案，台新代書的團隊都能根據你的財務狀況制定專屬貸款方案，協助你度過困境。

我們深知每個人的需求不同，所以能為每位貸款人提供量身定制的方案，讓你重拾財務掌控力。立即聯繫台新代書，讓我們一起幫你解決房貸問題！

若您也有二胎房貸繳不出來的困擾，歡迎撥打24H免費諮詢專線：0928-510222，或是Line線上諮詢林專員。

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