房屋二胎利率知多少？一篇掌握房屋二胎利率、利息試算，找到最佳還款方式！

隨著時代的進步，物價也跟著水漲船高，連政府都推出振興貸款方案，大多數人都會房屋貸款來買房，日後資金周轉，還能用房子二胎借款！

房屋二胎借款顧名思義就是第二順位的借款！然而有的人便會好奇房屋二胎利率、民間房貸利息是否會較高？答案是不一定！

合法民間二胎利率約落在3%以內，銀行二胎利率約4%～18%，因此選擇合法的店家辦理，就不用擔心有不合理的房貸二胎利率利息！

今天除了要介紹關於房屋二胎利息之外，也會附加說明民間二胎以及銀行二胎額度、還款方式與撥款速度，讓你對二胎房屋更加了解！

民間二胎借款表格快速看
民間二胎利息	銀行二胎借款：利息約3.5%~14%不等，視各家銀行而定 代書二胎借款：台新代書優惠利息最低0.88%起
民間二胎額度	銀行二胎借款：30-300萬 代書二胎借款：最高核貸房屋價值的110%
民間二胎條件	銀行二胎借款：無信用不良、非信用小白、有固定收入 代書二胎借款：信用微瑕疵者仍受理，只要名下有房屋土地即可
民間二胎管道	二胎管道常見的除了銀行之外，還有代書、融資公司等等
民間二胎撥款	銀行二胎借款：通常需7-14個工作天不含假日 代書二胎借款：當天辦理3天內即可撥款
民間二胎還款	銀行二胎借款：提早還款需支付違約金 代書二胎借款：隨借隨還，提早還款不需支付違約金

房屋二胎是什麼？房屋二胎利率為何較高？

房屋二胎就是在一胎貸款尚未還清的情況下，再次以房子作為擔保，向銀行或民間貸款公司借款。房屋貸款的「胎數」就是借款的順位，因此「一胎」 指的是房子第一次抵押貸款，通常是向銀行申請，利率相對較低。

為什麼房屋二胎的利率較高？

主要原因在於房屋二胎風險高！因房屋已設定過抵押，房屋借款人若還不出錢，一胎銀行擁有優先清償權，二胎貸款須待一胎清償後才能回收，風險較高，因此利率較高。

此外，房屋二胎貸款通常由民間提供，放款條件較彈性，但相對利息也會比一胎來得高。

房子二胎利率怎麼算？

	民間貸款公司二胎	銀行二胎房貸	融資公司二胎
二胎利率（年）	6%～30%	7%～10%	7%～14%
審核標準	最彈性，適合無法通過銀行或融資公司審核者	嚴格，需收入證明、信用評分	比銀行寬鬆，適合信用不足者
推薦對象	急需資金且無法通過銀行或融資公司	信用良好、希望低利率	信用稍低但還款能力穩定

一、民間房屋二胎

民間房屋二胎彈性最大，可依借款人的條件客製二胎方案，適合急需資金但無法通過銀行或融資公司審核的人。

因為房屋二胎風險較高，民間房屋二胎利率範圍也較廣，一般落在6%～30%，甚至當鋪的貸款依《當鋪業法》規定，年利率最高可達30%。

二、銀行二胎房貸

如果你的信用良好、財務穩定，可以向銀行二胎借款，因為銀行二胎利率較低，一般年利率約7%～10%。

雖然有些廣告可能標榜3%的超低利率，但實際核准時，能拿到這麼低的機率不高，大多會落在較高區間。

銀行的審核標準較嚴格，像是收入證明、信用評分等都需要過關，適合不急用、希望房子二胎利率低的借款人。

三、二胎融資公司貸款

介於銀行與民間貸款之間，審核比銀行寬鬆，但二胎融資利率稍高，年利率約7%～14%。

對於因信用評分不足而無法向銀行貸款的人，這是一個不錯的選擇。通常申請程序較快，適合緊急需要資金、但又不想接受民間二胎利息的借款人。

最新銀行二胎貸款利率

	台新銀行	台中銀行	新光銀行	凱基銀行	國泰世華
申請條件	在其他銀行有房貸，急需資金周轉卻又不想轉貸者	18歲以上、名下有不動產可提供銀行再次設定抵押權	名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權者	年滿20~60歲，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	20~64歲，銀行往來信用正常
二貸利率	3.92%~14%	3.5%起	4.13%起	3.87%~5.87%	3.45%起
二胎額度	50~300萬	最高600萬	最高600萬	最高500萬	20~150萬
二胎年限	最長7年	最長15年	最長15年	最長10年	最長10年
手續費	12,000~15,000元	6,000元起	9,000元起	10,000元	貸款金額1%

（此表更新於2025年）

房子二胎利息試算比較表

透過房屋二胎實例，讓你更清楚民間、銀行、融資二胎的房子二胎貸款條件、額度與利率差異，讓你評估二胎利息！

房子借二胎案例

• 房屋鑑價：900萬元
• 一胎房貸設定金額：900萬元（通常為房貸額度的1.2倍）
• 已還款10年，一胎房貸剩餘：550萬元

希望申請二胎房貸，看看各管道二胎額度能貸多少？二胎利率多少？

二胎貸款管道	二胎額度公式	二胎額度試算	二胎利率	還款期限
民間二胎貸款	房屋鑑價 × 可貸成數（90%）–一胎剩餘金額	900萬×90%–550萬=260萬元	6%～30%（年）	1～10年
銀行二胎	房屋鑑價 × 可貸成數（80%）–一胎設定金額	900萬×80%–900萬=無法申請（負數）	5%～8%（年）	最長20年
融資公司二胎	房屋鑑價 × 可貸成數（100%）-一胎剩餘金額	900萬×100%–550萬= 350萬元	7%～14%（年）	5～15年

• 民間二胎貸款：審核快速、彈性高，適合短期資金需求者，但須注意二胎利率變動。
• 銀行二胎：二胎利率最低，但二胎額度受限，如無貸款空間，可能無法申請。
• 融資公司二胎：額度較高，但融資二胎利率相對銀行高，適合信用條件不夠銀行標準的人。

如何拿到低二胎借款利率？

想申請二胎房貸，但擔心利率太高嗎？其實只要掌握幾個關鍵，就有機會爭取更優惠的二胎貸款利率，讓還款更輕鬆！

一、維持良好信用條件

信用紀錄是銀行及貸款公司評估二胎利率的條件之一，保持信用卡、貸款按時繳款，避免遲繳或呆帳紀錄，且將負債比控制在50%以下。若有信用瑕疵，民間二胎推薦仍可詢問看看！

二、選擇屋況佳、地段好的房屋

房屋鑑價影響可貸二胎額度，屋況新、地段佳的房產較容易有低二胎利率；偏鄉地區或屋齡過高，如40年以上老屋，屋況差、修繕費用高，或法規限制影響未來轉手價值的房產，可能較難獲得低利率。

三、控制二胎額度與還款年限

房子二胎貸款成數越高、年限越長，二胎利率通常也會較高。建議盡量申請貸款額度低於鑑價80%，提高銀行核貸意願，若資金需求不大，可考慮短期貸款，減少利息負擔。

四、選擇適合的二胎管道

• 民間二胎：適合急需資金、信用紀錄不佳者，二胎利率彈性大，但須注意貸款條件。
• 銀行二胎：適合信用良好、財務穩定者，二胎借款利率最低，但審核較嚴格。
• 融資公司：適合有穩定收入但信用條件略遜者，融資二胎利率中等，審核較靈活。

民間二胎利率都很高嗎？

民間二胎利率相比銀行一定比較高，但相對撥款速度快，也更靈活，二胎額度也高！

二胎房屋管道	民間代書二胎房屋	銀行二胎房屋
二胎房屋申辦條件	條件寬鬆，不需聯徵，信用有些瑕疵者、信用小白仍可辦理	條件嚴苛，若有信用瑕疵紀錄很難通過貸款審核
二胎房屋利率	民間二胎利率最低月利息0.88%起	銀行二胎利率約落在年利率3.5%-8%，視各家銀行規定而定
二胎房屋額度	最高核貸房屋價值的110%	50萬-300萬
二胎房屋撥款速度	當天撥款，速度快	15個工作天左右，速度慢
二胎房屋還款	絕不綁約，可隨借隨還	需綁約(7-15年)

民間二胎利息還款方式有哪些？

民間二胎利息常見還款方式主要有兩種：單還利息與本利均攤，各有不同的適用對象與優缺點，申請前可根據自身財務狀況選擇最合適的方案。

單還利息（先付息，後還本金）

這種方式的特色是每月只需繳交房子二胎利息，本金可在二胎到期時一次償還，或視需求提前清償，此種民間二胎推薦給短期週轉、資金流動需求較高者，如投資人、自營商。

二胎年利率約12%~36%，優點是每月還款金額低，資金壓力小，不綁約、彈性高；缺點為總支付二胎利息較高，未來需一次清償本金，每月還款金額低，僅支付利息。

本利均攤（每月還本付息）

這種方式與一般房貸相似，每月固定還款，包含本金與利息，適合長期規劃還款的借款人。此種民間二胎推薦需要長期資金且希望降低總利息支出、預算可負擔較高的每月還款金額者。

年利率落在7%~16%，優點為總利息較低，不需一次清償本金，但每月還款金額較高，通常需綁約，適用對象為希望有計劃還款，降低總利息支出的借款人。

民間二胎利息試算實例

案例一：信用卡曾遲繳，但仍成功貸款200萬

35歲上班族小張，名下有房，月收入7萬，但因過去一年內有3次信用卡遲繳紀錄，導致申請銀行二胎遭拒。

轉向台新代書後，雖然信用分數較低，但因仍有穩定收入，成功核貸200萬，年利率12%，分5年本利攤還，每月需繳約44,490元。雖然利率較高，但資金快速到位，解決了燃眉之急。

案例二：無固定工作，但透過擔保成功貸款150萬

42歲的阿明是自由業者，平時接案為生，收入不穩定，且沒有勞保，因此無法向銀行申請二胎貸款。

幸好他的兄弟願意提供名下房產擔保，讓台新代書順利核貸150萬！年利率9%，分7年償還，每月約23,800元，因為有額外擔保，利率比一般民間貸款更低，減輕了還款壓力。

台新代書讓房屋二胎更輕鬆！

民間二胎推薦台新代書！不論是還在為了二胎額度不足，還是不知道怎麼挑選民間二胎公司的你，通通看過來！

只要年滿18歲，且名下有房屋就可以貸款，優惠超殺二胎利率最低0.8%起，放款速度超快，及時解決您的資金需求。

台新代書的二胎貸款申請流程

1. 提出申請：撥打24小時免付費專線0928-510222或Line線上諮詢，向林專員申請二胎房屋貸款。
2. 審核評估：提供相關資料，由林專員評估房屋價值與條件，確定核貸金額與利率。
3. 額度審核：核對貸款資料，雙方確認無誤後簽訂合約。
4. 抵押設定：林專員與國家合格代書陪同貸款人至地政事務所辦理抵押權設定。
5. 立即撥款：手續完成後，資金直接撥入指定帳戶，可立即運用。

台新代書二胎貸款資料

1. 建物所有權狀（正本），土地所有權狀（正本）
2. 物件所有人身份證 （影本一份）
3. 物件所有人印鑑證明（一份，有效期限3個月內）
4. 物件所有人原印鑑章
5. 存摺封面影印本（作為撥款用）

 

台新代書在地經營10多年，可以提供你免費諮詢房貸增貸與轉貸、三胎增貸、民間借貸、持分貸款、轉貸降息、代償高利等等的各類貸款相關問題。

有房屋二胎借款需求，歡迎撥打24H免費諮詢專線：0928-510222，或是Line線上諮詢林專員。