民間二胎申辦安全嗎？銀行VS民間二胎利率、額度、注意事項一覽

隨著時代的進步，物價也跟著水漲船高，連政府都推出振興貸款方案，現今大多數人購買房子時都是配合房屋貸款來購入，然而日後遇上資金周轉時，你知道貸款過的房子還可以再次辦理貸款換取現金嗎？其實這就是所謂的房屋二胎借款！房屋二胎借款顧名思義就是第二順位的借款！然而有的人便會好奇房屋二胎利率、民間房貸利息是否會較高？答案是不一定！

一般合法民間二胎利率約落在3%以內，銀行民間二胎利率約4%-18%，因此若是選擇合法的店家辦理，就不用擔心會有不合理的房貸二胎利率利息。今天除了要介紹關於房屋二胎利息之外，也會附加說明民間二胎以及銀行二胎相關資訊，包含額度、還款方式與撥款速度！讓你對二胎房屋更加了解！

民間二胎借款表格快速看
民間二胎利息	銀行二胎借款：利息約3.5%-14%不等，視各家銀行而定 代書二胎借款：台新代書優惠利息最低0.88%起
民間二胎額度	銀行二胎借款：30-300萬 代書二胎借款：最高核貸房屋價值的110%
民間二胎條件	銀行二胎借款：無信用不良、非信用小白、有固定收入 代書二胎借款：信用微瑕疵者仍受理，只要名下有房屋土地即可
民間二胎管道	二胎管道常見的除了銀行之外，還有代書、融資公司等等的...
民間二胎撥款	銀行二胎借款：通常需7-14個工作天不含假日 代書二胎借款：當天辦理3天內即可撥款
民間二胎還款	銀行二胎借款：提早還款需支付違約金 代書二胎借款：隨借隨還，提早還款不需支付違約金

民間二胎是什麼？

民間二胎又稱之為房屋二胎借款、二順位房貸、二胎房貸，意思是說，利用向銀行申辦過的房屋/土地，再次向民間借款管道申辦第二順位抵押權貸款，常見的民間借款管道有民間代書以及融資公司。

民間二胎v.s.銀行二胎

首先，可申請二胎房屋的銀行非常少間，且審核嚴格，銀行非常看重信用評分，稍有一些信用瑕疵就難核貸，通常需要信用良好的人才有機會跟銀行辦到二胎貸款。再者，銀行二胎房屋能貸款到的額度也是相當有限，銀行為了降低風險通常最高不會超過50%。所以相對的二胎房屋的餘額通常不高。

優於銀行二胎的選擇便是民間二胎！許多銀行拒絕的物件，在民間代書二胎貸款都能承辦，坪數不限，屋齡不限，持分房屋、持分土地亦可，未保存登記也可，找代書都能輕鬆申辦二胎房屋貸款。

二胎房屋管道	民間代書二胎房屋	銀行二胎房屋
二胎房屋申辦條件	條件寬鬆，不需聯徵，信用有些微瑕疵者仍可辦理	條件嚴苛，若有信用瑕疵紀錄便不可辦理
二胎房屋利率	民間二胎利率最低月利息0.88%起	銀行二胎利率約落在年利率3.5%-8%，視各家銀行規定而定
二胎房屋額度	最高核貸房屋價值的110%	50萬-300萬
二胎房屋撥款速度	當天撥款	15個工作天左右
二胎房屋還款	絕不綁約，可隨借隨還	需綁約(7-15年)

民間二胎有哪些優點？

辦理民間二胎好處多，因此特別適合急需用錢、信用小白、信用評分低、無固定收入、所需金額高的借款者

• 條件寬鬆，只要借款人年滿20歲，名下有房屋土地即可辦理
• 信用小白/信用評分較低者仍可辦理
• 審核時間短，當天辦理當天審核
• 撥款速度快，當天辦理當天撥款，最慢3天內
• 還款彈性，提早還款無需支付違約金

民間二胎條件、申辦文件有哪些？

民間二胎申辦條件

民間二胎貸款的申請條件相對較簡單。一般而言，只要借款人年滿20歲並擁有自己名下的房屋或土地，就可以辦理民間二胎房貸。相較於銀行貸款的高門檻要求，民間二胎貸款的申請條件較為寬鬆，有下列情況者非常適合申辦民間二胎：

• 持分房屋貸款
• 屋齡或借款人年齡過高
• 無法提供薪資證明
• 信用瑕疵、房貸遲繳
• 負債比過高、卡債過高遭銀行退件

辦理房屋二胎需準備資料

隨著管道的不同，辦理二胎房屋貸款需要準備的資料皆會有些許的不同，以下以台新代書為例：

• 建物所有權狀（正本），土地所有權狀（正本）
• 物件所有人身份證 （影本一份）
• 物件所有人印鑑證明（一份，有效期限3個月內）
• 物件所有人原印鑑章
• 存摺封面影印本（作為撥款用）

台新二胎房屋貸款流程
一、提出申請	請撥打二十四小時免付費專線：0928-510222或加入line ，向林專員提出申請二胎房屋貸款。
二、審核評估	提供相關資料，由林專員為你的房屋做評估，審核你的房屋價值與條件並決定核貸的金額與利率。
三、額度審核	核對二胎貸款資料，借貸雙方確認無誤後就可以簽訂合約。
四、抵押設定	由林專員與國家合格代書陪同貸款人一起到地政事務所做抵押權的設定。
五、立即撥款	設定手續完成後，將核貸的金額撥款至指定帳戶內，讓貸款人能馬上運用資金。

民間與銀行二胎利息怎麼算？

房屋二胎利率多少合理？根據民法規定，房屋借貸雙方約定的房貸二胎利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付房屋二胎利息，法院應予支持；借貸雙方約定的二胎利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，借款人請求出借人返還已經支付的超過年利率36%的部分利息，法院應予支持。

換句話說，民間借貸年利率原則上不能超過6%的四倍，即24%，未超過24%部分的利息予以保護；超過年利率24%，但未超過年利率36%部分的利息，已經支付的不能再要求返還，未支付的不能再要求對方支付；超過年利率36%部分的利息約定無效，已經支付的可以要求對方返還。

銀行房貸二胎利率比較

銀行房貸二胎利率比較表
銀行	玉山銀行	台新銀行	新光銀行	國泰銀行
房屋二胎利息	2.5%~9.88%	3.25%~18%	3.5%~7.5%	2.5%~15%
房屋二胎費用	NT$10,000~NT$12,000/筆	貸款金額1%	貸款金額1%	貸款金額1%

民間二胎額度、還款如何評估？

台新代書二胎借款，最高核貸房屋價值的110%，相對於銀行房貸額度大多只有30-300萬，民間二胎只要房子價值足夠，就有貸款的空間。

民間二胎還款方式：單還利息&本利均攤

還款方式	單還利息	本利均攤
年利率	12%~36%	7%~16%
優點	不綁約，無違約金問題	利息較低
缺點	利息高	需綁約
每月還款金額	低	高

申辦二胎房貸要注意哪些風險？

借貸一定有風險，因此申辦民間二胎房貸時，有以下幾點要留意：

二胎房貸風險一、利率

由於二胎房貸抵押權為第二順位，對於債權人而言風險較大，因此房子二貸利率較高！一般來說，銀行二胎利率約為3.5%-14%不等(實際仍需視銀行公告而定)，民間房子二胎利率大約落在7-14%，若擔心民間二胎房貸風險的話，建議進行二胎房貸利率試算，保障自身借款權益。

二胎房貸風險二、管道

二胎房貸常見的管道除了銀行之外，民間也有許多借貸店家有承作，然而多數人對於民間貸款機構的安全性存有疑慮，確實市面上有不少不肖業者，不是收取高額民間房貸利息就是收取高額的巧立名目費用！另外，找尋借貸店家時務必找有實體店面的，這樣日後若有任何疑問，至少還有地方可以找！

二胎房貸風險三、費用

民間二胎貸款公司會收取一筆代辦費用，通常不會超過10%，若你遇上超過這樣的價格，就要小心留意是否選到非法店家！

民間二胎貸款申辦QA

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