第二間房貸款成數可貸幾成？利率怎麼計算？央行取消第二屋限制貸款誰會受影響？

對於已經擁有第一間房屋的人來說，如果還有未償還的貸款，是否還可以再買第二間房子呢？這是第二間房貸款成數PTT上許多人想要了解的問題。

近期中央銀行近年來取消了第二屋貸款寬限期，這會對想買第二間房貸款的人們產生哪些重大的影響呢？

究竟在央行取消第二屋限制貸款後，第二間房貸可貸幾成？第二間房貸款成數是否有限制？第二間房貸款利率又是如何計算的呢？就讓我們繼續看下去吧。

何謂第二間房貸款？

第二間房貸是甚麼呢？第二戶房貸定義是貸款人原先已辦理了第一間房貸款，過一段時間後又想再買第二間房子並辦理貸款，變成名下有兩間貸款房屋的情況。

央行取消第二屋限制貸款，會影響換屋自住族群嗎？

近期中央銀行取消第二屋限制貸款，主要影響的族群是投資客，若是一般換屋自住的族群影響到是沒有這麼大。

若是有換屋需求的話可以選擇先賣房後買房的進行方式，避免需要同時負擔兩份房貸，也就不會因為央行的規範影響到貸款的方式。

第二間房貸可貸幾成？第二間房貸款成數有無限制？

根據〈中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定〉中對於自然人購屋有以下限制：

• 已有二戶房貸者：第二間房貸款額度最高不得超過住宅(含基地)鑑價或買賣金額較低者之五點五成。
• 已有三戶以上房貸者：第二間房貸款額度最高不得超過住宅(含基地)鑑價或買賣金額較低者之五成。

簡單說，對於非購買高價住宅的一般人而言，如果他們的名下擁有的房產數量不超過3戶，一般不會受到相關法規的限制，可以最高貸款房屋價值的5至5.5成，沒有寬限期。

且除了之前已經貸款的額度，他們不能再申請其他貸款名目，例如修繕、周轉金等。

因此，如果有多間房產還想要在辦理房屋貸款，建議家中名下沒有房產的成員申請貸款，才能獲得最優的房貸第二戶成數和利率。

從2023年6月16日起，針對自然人在特定地區購買第二套房屋的最高貸款成數為七成，而且不設有寬限期。

此規定影響了台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣和新竹市等地區。

而2024年9月20日，政府實施了「第七波選擇性信用管制」，第2戶購屋貸款全國適用限貸5成，且無寬限期。

為什麼要執行第二戶貸款限制？

1. 自然人第2筆購屋貸款人數及占比有增加趨勢
2. 全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高
3. 特定地區自然人第2戶購屋貸款之平均貸款成數居高且持續上升

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第二間房貸款利率怎麼算？會比第一間房貸款高嗎？

第二間房貸款的利率通常會比第一間房貸款高，因為銀行認為第二間房貸款的風險較高。而具體的利率會因銀行、借款人的信用狀況和貸款金額等因素而異。

如果你想先了解第二間房貸款利率，可以到相關網站（國泰銀行房貸利率試算）先進行第二間房貸試算，輸入您的貸款金額、還款期限和利率等資訊，就可以得出您每月需要還款的金額。

銀行通常會針對借款人的信用風險進行評估，進而決定要給予何種利率，借款人的信用風險越高，第二間房貸利率就越高。

此外，借款人的貸款金額也會影響利率，因為較高的貸款金額通常也會帶來較高的風險，銀行也會因此考量給予何種利率。

以房貸想買第二間房貸款，先評估這幾點

即使法規沒有限制買第二間房貸款成數，但對於一般銀行來說仍然難以提供符合貸款人預期的地案間房貸款成數。

原因在於銀行會害怕貸款人以自身的財力狀況無法負荷第二間房貸款，因此會更嚴苛的審核貸款人的收入情形和還款能力，確定貸款人可以負擔雙份房貸的還款壓力，通常會透過以下幾點評估貸款人條件：

• 收入證明：包括薪資收入、所得稅扣繳憑單、儲蓄存摺、薪轉戶等文件。
• 財力狀況：包含貸款人名下的所有動產、不動產、股票等。
• 貸款負債比：評估貸款人的收入和負債比情形是否符合銀行標準。

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