信用貸款是什麼？ 看這篇搞懂信用貸款利息、條件、申請流程！

信用貸款是什麼？若是你正在尋找快速獲取資金的方法，信用貸款或許就是你的理想選擇。這種貸款方式不需要抵押品，申請流程簡單快捷，非常適合臨時周轉或個人消費需求。

那麼信用貸款好嗎？在本文中，我們將會帶你深入了解什麼是信用貸款，以及信用貸款的諸多好處，詳細解析利息計算方法，並講解申請條件與流程。

想知道如何輕鬆搞懂什麼是信用貸款嗎？那就繼續閱讀，讓我們一步步揭開信用貸款的神秘面紗！

信用貸款是什麼？必備信用貸款條件有哪些？

信用貸款意思是一種不需要提供抵押品或擔保人的貸款方式，借款人憑個人的信用評分和財務狀況即可申請，因為其申請流程簡單快捷，這類貸款相當適合臨時周轉、個人消費或應急支出。

必備信用貸款條件

1.DBR小於22倍

DBR是衡量個人債務負擔的指標，也稱為負債比，金管會要求借款人的總負債金額不能超過月收入的22倍，才能確保其有足夠的還款能力，而實務上，很少金融機構會讓借款人貸款到負債比的上限22倍，通常最多只會給到平均月收入的18倍。

2.月負債比小於70%

月負債比是指每月還款總額占月收入的比例，負債比的計算方式是每月需償還的金額÷平均月收入，算出來的金額不能超過70%

3.良好的信用紀錄

良好的信用紀錄是獲得信用貸款的重要條件，這意味著借款人過去有按時還款的紀錄，沒有重大逾期或違約紀錄。

4.短期內聯徵次數不過多

過多的聯徵次數被視為高風險行為，通常會要求借款人在短期內聯徵次數不宜過多。例如：3 個月內不能超過 3 次聯徵次數，不然會讓銀行認為你到各個金融機構嘗試借款。

5.信用貸款的借款額度

通常在數萬至數十萬新台幣不等，具體額度依借款人的信用評分、收入及債務狀況而定，但最重要的是不得超過月收入的22倍。

信用貸款好嗎？信用貸款優缺點全面解析

信用貸款優點

1. 無需抵押：不需要提供房產、車輛等抵押品，減少了資產風險。
2. 審批快速：申請流程簡便，審核速度較快，通常數日內即可獲得貸款。
3. 靈活用途：貸款資金可用於多種用途，如旅遊、教育、醫療等，不受限制。
4. 提升信用評分：按時還款有助於提升個人信用評分，為未來的借貸打下良好基礎。

信用貸款缺點

1. 利率較高：因為其風險較大，所以相較於抵押貸款，信用貸款利息通常較高。
2. 借款額度有限：因為沒有抵押品，貸款額度相對較低，無法滿足大額資金需求。
3. 嚴格的信用要求：對借款人的信用評分、收入穩定性等有較高要求，不易獲得批准。
4. 可能影響信用評分：若短期內頻繁申請信用貸款，可能會影響個人信用評分，增加未來借貸難度。

信用貸款適用對象

1. 急需資金周轉者：適合短期內急需資金周轉，但沒有可用抵押品的借款人。
2. 信用評分良好者：具有穩定收入和良好信用紀錄的個人，更容易獲得較優惠的貸款條件。
3. 小額資金需求者：需要小額資金用於個人消費、旅遊或教育等用途，且還款能力強的借款人。

信用貸款利息如何計算？信貸利率多少合理？

信用貸款利息計算主要有兩種方式：本金平均攤還和本息平均攤還。

• 本金平均攤還：每月償還固定的本金，加上當月剩餘本金的利息，這種方式下，初期還款額較高，但隨著本金逐漸減少，每月利息負擔也會減少。
• 本息平均攤還：每月還款金額相同，其中包括部分本金和部分利息。這種方式下，每月還款額相同，但每月償還的本金逐漸增加，利息逐漸減少。

貸款利率試算

我們假設貸款本金為200萬元，貸款期限為60個月，年利率1%。

本金平均攤還

• 公式：每月還款金額=(貸款總金額/貸款總月數)+(貸款本金-已償還本金)*月利率
• 試算結果：第1個月還款35000元，逐期減少，最後一個月還款33361元，壓力也慢慢變小。

本息平均攤還

• 公式：每月還款金額=每月應還本金＋每月應還利息
• 試算結果：每個月還款金額都是34187元，這種方式較適合喜歡固定支出、掌握預算的借款人。

常見信貸利率範圍

目前，信用貸款的利率範圍通常在年利率1.98%~5.4%之間之間，具體信用貸款利息取決於貸款機構以及借款人的信用狀況和財務狀況。

影響貸款利率的因素

1. 信用評分：信用評分越高，代表借款人信用風險越低，通常可以獲得更低的利率。
2. 收入穩定性：穩定的收入來源和較高的收入水平，有助於獲得較低的貸款利率。
3. 負債比率：負債比率越低，表示借款人的債務負擔較輕，貸款機構會認為風險較低，從而提供較低信用貸款利息。
4. 貸款金額和期限：貸款金額和期限也會影響利率，通常貸款金額越大，期限越長，利率可能會有所上升。

信用貸款申請流程一次看

信用貸款申請5步驟

1. 提出申請：填寫申請書及提供申請所需資料。
2. 銀行照會：確認資料正確無誤，同時也判斷是本人申請的。
3. 銀行審核：確認貸款人是否符合貸款條件，及要核定要提供的信用貸款利息、額度。
4. 申覆：借款人得知撥款條件後，如有異議可請專員協助。
5. 對保：合約確認後，由銀行和貸款人本人簽訂貸款合約。

信用貸款所需文件

1. 身分證。
2. 所得證明，如：薪轉存摺或扣繳憑單或薪資證明等文件。

信用貸款ptt網友熱門討論Q&A

信用貸款意思是會影響信用嗎？有其他推薦借款方式嗎？

信用貸款對其他貸款的影響

信用貸款會影響您的信用紀錄和信用評分，這些因素可能進一步影響您申請其他貸款的成功率和條件。具體來說信用貸款會增加您的總負債，可能影響銀行對您房屋貸款成數的評估。

例如：高負債比率可能導致銀行降低房貸成數，增加您的自備款比例，也會影響信用評分和負債比率。這些都可能影響房貸、車貸的審核，如果信用評分下降或負債比率過高，貸款的過件率也可能降低。

民間合法借款

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台新代書貸款流程

1. 提出申請：撥打電話0928-510222或是Line線上諮詢、提出申請。
2. 審核評估：攜帶所需的文件，交給代書專員，審核無誤後，針對借款人條件，進行額度評估。
3. 對保簽約：雙方見面對保，確認貸款金額、利率、還款年限等，核對無誤後，簽訂借貸契約書。
4. 設定撥款：簽約完成後即進行撥款，完成貸款流程。

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3.靈活額度

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