房屋增貸懶人包：房屋增貸利率、條件、流程全解析！加碼銀行增貸比較

房屋增貸在手頭有點緊，卻不想賣掉心愛的房子時，是非常好的選擇！無論是急需資金，還是想改善生活，或是有更好的投資機會，利用房子增貸超方便！

最棒的是，房屋增貸利率比較之下，比其他貸款方式更優惠，還款也更有彈性！台新代書帶你一步步了解房屋增貸利率、條件、流程等，幫你快速搞懂如何用房子增貸！

房屋增貸是什麼？

房屋增貸是什麼？房屋增貸是指借款人基於自己名下的房屋，將現有房貸額度再進行擴充。

換句話說，就是在不賣掉房子的情況下，透過現有房屋的增值來獲得額外資金，適合那些手頭需要資金但又不希望失去房產的借款人。

房屋增貸條件有哪些？

房屋增貸條件主要需要年齡滿18歲，且房屋仍有殘值，而針對信用狀況及財力證明等，增貸在民間代書和銀行有不同的情形，以下用表格整理給你們：

條件	民間代書增貸	銀行增貸
年齡要求	年滿18歲	年滿18歲，未滿65歲
房屋價值	房屋需有足夠的殘值空間，市值會影響可貸金額	必須有足夠的殘值空間，根據市場價值來評估貸款額度
信用狀況	即使有信用瑕疵，仍有以申請增貸	信用記錄必須良好，無遲繳、呆帳或不良記錄
財力證明	不強制要求財力證明，可以不提供薪轉證明	需要提供穩定收入證明，如薪轉單、稅單等
原房貸繳款情況	繳款情況可略為寬鬆，即使有少數遲繳，仍可進行增貸	必須繳款正常，無逾期或遲繳記錄

台新民間代書增貸條件簡單嗎？

• 年齡要求：年滿18歲即可申辦增貸。
• 房屋價值：房屋仍需具備足夠的殘值空間，並且會根據房屋的實際市值來確定可貸額度。
• 信用狀況：即使有信用瑕疵，台新代書仍可房屋增貸，對於信貸不良的借款人，民間代書有機會提供其他貸款方式。
• 財力證明：部分民間機構會要求房屋增貸人提供財力證明，但較為靈活，部分貸款公司會允許無薪轉證明的借款人申請。
• 原房貸繳款情況：民間代書對原房貸的繳款紀錄要求較為寬鬆，即使有少數遲繳記錄，也能夠通過審核。

銀行增貸條件有哪些？

• 年齡：借款人必須年滿18歲，且未滿65歲。
• 房屋價值：房屋需有足夠的殘值空間，這是銀行增貸的重要判斷標準，銀行會根據房屋的市場價值來評估可貸的金額。
• 信用狀況：信用記錄需良好，無遲繳記錄、呆帳、信用卡拖欠等，這一點非常重要，銀行會根據借款人的信用報告來決定是否放款。
• 財力證明：需要提供穩定的收入證明，通常會要求薪轉單、稅單或其他財力文件來證明借款人有足夠的還款能力。
• 原房貸繳款情況：必須原房貸的繳款情況正常，無逾期或遲繳記錄。

房屋增貸缺點、優點有哪些？

房屋增貸缺點

一、利率較高

許多PTT網友反映，c房屋增貸的利率普遍較高，特別是選擇民間機構的時候，銀行的增貸利率雖然相對較低，但仍高於原先房貸利率，如果找民間機構，增貸利率可能會達到月利率1%甚至更高，長期下來負擔不小。

二、額度較低

根據一些經驗談，房屋增貸額度並不一定能滿足借款人的需求，即使房屋價值很高，增貸的成數通常也只有70%～80%之間。

三、需要額外負擔

房屋增貸後，部分網友表示，由於增貸會造成每月還款負擔加重，尤其是收入不穩定的家庭，會感到還款壓力大。

四、審核過程繁瑣

一些PTT網友在申請房屋增貸時，發現審核過程繁瑣且耗時，尤其銀行增貸，需要提供大量的財力證明、信用紀錄等資料，有些申請者表示即使符合條件，也可能會因為瑣碎的文件要求而拖延申請進度。

房屋增貸優點

一、快速取得資金

不少網友提到，房屋增貸能快速取得資金，與其他貸款方式相比，房屋增貸時間審核快，還能在較短的時間內撥款，尤其向台新代書用房子增貸，流程通常更加迅速。

二、貸款額度較高

許多網友表示，房屋增貸額度更高！尤其是已經有房屋貸款且繳款正常的情況下，使他們能夠利用房產的增值或殘值來解決短期的資金困難。

三、可用於多種用途

增貸的資金可以靈活運用，無論是用來裝修房屋、繳交學費、處理醫療費用還是投資，都能提供很大的靈活性。

四、免擔保免保人

有些網友分享過，透過民間代書辦理房屋增貸時，甚至可以免擔保、免保人的條件，這條件對於不想讓其他人擔保的借款人來說，非常有吸引力！

房屋增貸利率比較

各大銀行房屋增貸利率

銀行	利率	貸款年限	貸款成數
永豐銀行	2.18%起	最長20年	最高8.5成
凱基銀行	2.06%起	最長20年	最高8.5成
中國信託銀行	2.06%起	最長20年	最高8.5成
國泰世華銀行	2.19%起	最長20年	最高8成
台新銀行	2.18%起	最長20年	最高8成
王道銀行	1.85%起	最長30年	最高8成
渣打銀行	2.06%起	最長20年	最高7.5成

（此表於2025年更新）

房子增貸只能在原銀行增貸嗎？

房子增貸不一定只能在原銀行增貸喔！雖然許多人選擇在原銀行增貸，因為這樣可能比較簡便，且銀行通常已經對你的還款紀錄有所了解。

但你也可以選擇轉到其他銀行或民間金融機構辦理增貸。在這種情況下，新的銀行或機構會對你的房屋進行評估，提供新的增貸額度及條件。

房屋增貸外的房屋貸款方式

除了增貸，還有其他幾種常見的以房屋取得資金的方式，分別如下：

• 轉增貸：將現有房貸轉至其他銀行並增貸，提高額度、可能享受更低利率，適合想降低房屋貸款成本或延長還款期者。
• 房屋二胎貸款：在原房貸基礎上再借款，依房屋價值與剩餘貸款額度決定額度，二胎利率較高，適合短期資金需求者。
• 房屋抵押貸款：以房屋作為抵押申請貸款，額度取決於房價，條件彈性，適合需要大額資金者。

房屋增貸流程：增貸流程要多久？

房屋增貸流程的辦理時間通常需要1～2週，若是向銀行增貸，時間可能會較長，需提供較多的資料；而民間代書則通常可以較快撥款，有時最快可於1～3個工作天內完成。

房屋增貸流程

1. 準備資料：貸款人將房屋增貸資料準備好。
2. 審核評估：依照房屋的屋況、座落位置、鄰近商圈…等因素進行房屋鑑價，再依據貸款人的信用狀況與還款能力決定是否核貸。
3. 簽約對保：通過審核後，且雙方達成貸款協議，專員就會立即與貸款人碰面簽約對保，保障增貸雙方的權益。
4. 抵押設定：到地政事務所辦理抵押權上新增該筆增貸項目。
5. 完成撥款：設定手續完成即可撥款。

房屋增貸準備資料有哪些？

1. 土地及建物所有權狀
2. 貸款人身分證影本
3. 財力證明（例如：薪轉存褶、扣繳憑據、報稅憑證…等）
4. 房貸餘額證明

房屋增貸注意事項

1. 房貸還款紀錄：必須還清一定比例的本金後才能申請房屋增貸，且良好的還款紀錄將大大增加房屋增貸成功的機會。
2. 現階段房屋貸款餘額：申請房屋增貸前，需了解現有的房貸餘額。增貸額度會依照剩餘貸款和房屋市值決定。
3. 房屋市值評估：房屋市值會直接影響增貸額度，若屋況良好，並在銀行鑑價前做好房屋清潔，能提高房屋增貸的額度。
4. 房屋增貸條件與利率比較：向不同銀行或民間機構比較房屋增貸條件及利率，選擇最適合自己的貸款方案，能為自己爭取最佳的貸款條件。
5. 信用評分：個人的信用狀況對房屋增貸申請非常重要！良好的信用評分不僅能提升房屋增貸額度，還能降低增貸利率。

房屋增貸PTT、Dcard熱門討論問題

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房屋增貸成功案例

小李是一位準備進行房屋翻修的房主，他向台新代書提出房屋增貸需求，房屋市價約為400萬，但原本只有120萬的房貸餘額。

由於小李有穩定的薪水及良好的還款紀錄，台新代書為他提供了150萬的增貸額度，利率為月利率0.8%，還款年限為15年。

他主要用這筆資金來裝修房屋，提升房屋價值，由於台新代書的快速審核及彈性條件，小李在短短3天內就成功拿到了增貸款項，並開始著手房屋翻修計畫。

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